Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional

Perbedaan utama yang paling mencolok antara Bank Syariah dan Bank Konvensional yakni pembagian keuntungan. Bank konvensional sepenuhnya menerapkan sistem bunga atau riba. Hal ini karena kontrak yang dilakukan bank sebagai mediator pemilik dana dengan peminjam dilakukan dengan penetapan bunga. Ada dua macam bunga yang diberikan oleh bank yaitu bunga simpanan yang diberikan oleh bank sebagai balas jasa bagi nasabah yang menyimpan uangnya di bank dan bunga pinjaman yang diberikan oleh bank kepada para peminjam. Karena nasabah telah mempercayakan dananya, maka bank harus menjamin pengembalian pokok beserta bunganya. Selanjutnya keuntungan bank adalah selisih bunga antara bunga simpanan dengan bunga pinjaman. Jadi para pemilik dana mendapatkan keuntungan dari bunga tanpa keterlibatan langsung dalam usaha. Demikian juga pihak bank tidak ikut merasakan untung rugi usaha tersebut.

Hal yang sama tak berlaku di bank syariah. Dana masyarakat yang disimpan di bank disalurkan kepada para peminjam untuk mendapatkan keuntungan Hasil keuntungan akan dibagi antara pihak pemilik dana dan pihak bank sesuai perjanjian yang disepakati.

Dari perbandingan itu terlihat bahwa dengan sistem riba pada bank konvensional pemilik dana akan menerima bunga sebesar ketentuan bank. Namun pembagian bunga tak terkait dengan pendapatan bank itu sendiri. Sehingga berapapun pendapatan bank, nasabah hanya mendapatkan keuntungan sebesar bunga yang dijanjikan saja.

Perbedaan Bank syariah dan Bank Konvensional, menurut (Ahmad:2007) dapat dilihat pada tabel berikut :

Tabel 2.1

No.	Perbedaan	Bank Konvensional	Bank Syariah
1	Bunga	Berbasis bunga	Berbasis revenue/profit loss sharing
2	Resiko	Anti risk	Risk sharing
3	Produk	Produk tunggal (kredit)	Multi produk (jual beli, bagi hasil, jasa)
4	Pendapatan	Pendapatan yang diterima deposan tidak terkait dengan pendapatan yang diperoleh bank dari kredit	Pendapatan yang diterima deposan terkait langsung dengan pendapatan yang diperoleh bank dari pembiayaan
5		Mengenal negative spread	Tidak mengenal negative spread
6	Dasar hukum	Bank Indonesia dan pemerintah	Al-Qur’an, sunnah, fatwa ulama, Bank Indonesia dan pemerintah
7	Falsafah	Berdasarkan atas bunga (riba)	Tidak berdasarkan bunga(raba), spekulasi (maisir), dan ketidak jelasan(gharar)
8	Aspek social	Tidak diketahui secara tegas	Dinyatakan secara exsplisit dan tegas yang tertuang dalam visi dan misi
9	Organisasi	Tidak memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS)	Harus memiliki dewan Pengawas syariah (DPS)
10	Uang	Uang adalah komoditi selain sebagai alat pembayaran	Uang bukan komoditi, tetapi hanyalah alat pembayaran

Perbedaan Bank Syariah dengan Bank Konvensional

Tabel 2.2

Perbedaan Sistem Bagi Hasil dengan Sistem Bunga

	Perbedaan	Sisitem Bagi Hasil	Sitem Bunga
1	Dasar Perjanjian penentuan imbalan	Perjanjian pengenaan imbalan berdasarkan keuntungan / Kerugian.	Perjanjian pengenaan bunga tidak berdasarkan keuntungan atau kerugian.
2	Dasar perhitungan bunga atau imbalan	Besarnya nisbah bagi hasil disasarkan atas jumlah keuntungan yang didiperoleh nasabah.	Prosentase tertentu dari total dana yang dipinjamkan kepada nasabah.
3	Kewajiban pembayaran bunga atau imbalan	a. Pembayaran imbalan dilakukan apabila nasabah memperoleh keuntungan. Sebaliknya bila rugi, jumlah kerugian/ resiko ditanggung kedua belah pihak. b.Besarnya imbalan berubah sesuai dengan besar-kecilnya keuntungan yang didapat nasabah.	a.Pembayaran bunga tetap harus dibayar, meskipun usaha nasabah mengalami kerugian. Besarnya pembayaran bunga oleh nasabah jumlahnya tetap meskipun keuntungan nasabah lebih besar dari jumlah yang dipetkirakan
4	Persyaratan jaminan pembiayaan	Persyaratan jaminan tidak mutlak diperlukan	Pembiayaan umumnya memerlukan penyerahan jaminan berupa barang atau harta nasabah
5	Objek pembiayaan	Jenis usaha yang dibiayai harus sesuai dengan prinsip syariah	Jenis usaha yang dibiayai tidak dibedakan, sepanjang memenuhi persyaratan (bankable)
6	Pandangan prinsip syariah terhadap system bunga	Pembayaran imbalan bagi hasil sifatnya halal.	Pembayaran/pengenaan bunga oleh kreditur terhadap nasabah dianggap haram.

Sumber : PI_que

Read More...